PELATIHAN: ANALISIS KREDIT UNTUK PEMBIAYAAN TRUK BEKAS & INDUSTRI TERKAIT

OUTLINE PELATIHAN: ANALISIS KREDIT UNTUK PEMBIAYAAN TRUK BEKAS & INDUSTRI TERKAIT

Target Peserta: Credit Analyst, Field Surveyor, Risk Officer, Staf Pembiayaan
Metode: Kombinasi ceramah, studi kasus, diskusi kelompok, simulasi analisis

DURASI

1 Hari Kerja
Pukul 09.00 – 17.00 (termasuk istirahat)

INVESTASI: Rp. 5 Juta

TEMPAT: INHOUSE TRAINING DI TEMPAT PESERTA

JADWAL: 29 Jan 2026, 5 Feb 2026, 12 Feb 2026

FUNDAMENTAL ANALISIS KREDIT & PROFIL NASABAH INDUSTRI TRUK

Sesi 1: Pengantar Pembiayaan Kendaraan Komersial Bekas

• Gambaran umum industri pembiayaan truk/pickup bekas di Indonesia
• Perbedaan pembiayaan kendaraan komersial vs. mobil penumpang
• Tren pasar, risiko utama, dan tantangan di sektor truk bekas
• Profil klien: UMKM, pengusaha angkutan, petani, nelayan, kontraktor, supplier

Sesi 2: Profil Industri & Ekosistem Truk di Berbagai Wilayah

• DKI Jakarta & Jawa: Angkutan barang, kontraktor, supplier material, logistik UMKM
• Sumatera (Riau, Sumut, Kalbar): Perkebunan sawit, pengangkutan TBS, batubara
• Kalimantan: Batubara, perkebunan, logistik tambang
• Sulawesi & Papua: Perikanan, pertambangan, distribusi barang
• Analisis dampak sektor ekonomi lokal terhadap cash flow nasabah

Sesi 3: Profil Nasabah & Perilaku Usaha

• Tipe-tipe nasabah: sopir truk yang ingin punya unit sendiri, pengusaha angkutan kecil (1–3 unit), kontraktor proyek kecil-menengah, petani/nelayan dengan truk sebagai alat usaha
• Pola pendapatan, siklus usaha, musiman (contoh: panen sawit, hasil laut)
• Budaya keuangan UMKM: pencatatan, pengelolaan arus kas, tabungan

Sesi 4: 5C Credit Analysis untuk Nasabah Truk Bekas

• Character: Latar belakang, reputasi, riwayat kredit (SLIK OJK)
• Capacity: Kemampuan bayar – analisis pendapatan bersih truk per bulan
• Capital: Modal usaha, aset lain, ekuitas
• Collateral: Penilaian truk bekas (usia, kondisi, merek, harga pasar)
• Condition: Kondisi ekonomi sektor, regulasi, lokasi usaha
• Studi kasus: Bandingkan dua nasabah dari sektor berbeda (sawit vs. kontraktor Jakarta)

PENILAIAN KENDARAAN, ANALISIS KEUANGAN, DAN MITIGASI RISIKO

Sesi 5: Teknik Penilaian Truk & Pickup Bekas

• Faktor penentu nilai truk bekas: merek (Hino, Mitsubishi, Isuzu, dll), tipe (Fuso, Tronton, Dump Truck), usia kendaraan, jarak tempuh, kondisi mesin & sasis, riwayat servis dan kecelakaan
• Sumber data harga pasar: OLX, Mobil123, dealer lokal, aplikasi penilaian
• Penyusutan dan residual value truk bekas
• Simulasi penilaian kendaraan + diskusi

Sesi 6: Analisis Cash Flow & Kemampuan Bayar

• Metodologi estimasi pendapatan truk: rata-rata pendapatan harian x 25 hari kerja
• Biaya operasional: BBM, tol, sopir, servis, ban, pajak
• Hitung pendapatan bersih per bulan
• Contoh perhitungan:
• Truk sawit: Rp 8 juta/bulan pendapatan → biaya Rp 5 juta → netto Rp 3 juta
• Pickup Jakarta: Rp 6 juta → biaya Rp 3.5 juta → netto Rp 2.5 juta
• Uji kelayakan kredit: Debt Service Coverage Ratio (DSCR), Loan to Value (LTV)

Sesi 7: Mitigasi Risiko & Early Warning Signs

• Risiko utama: default karena kerusakan truk, turunnya harga komoditas (sawit, batubara), musim hujan/musim paceklik (nelayan), overgearing (terlalu banyak cicilan)
• Indikator peringatan dini: penurunan pendapatan (dari catatan harian), telat bayar lebih dari 7 hari, truk tidak beroperasi lebih dari 3 hari
• Strategi mitigasi: cross-check dengan rekanan, kunjungan lapangan, asuransi kendaraan & jiwa

Sesi 8: Studi Kasus & Simulasi Analisis Kredit

• Peserta dibagi kelompok, menganalisis 3 kasus nyata:
1. Nasabah truk sawit di Riau (1 unit tronton bekas)
2. Pickup untuk usaha material di Jakarta
3. Nelayan di Sulawesi dengan truk angkut ikan
• Tugas: Lakukan 5C, hitung DSCR, usulan plafon & tenor, rekomendasi approval/reject
• Presentasi & feedback dari instruktur

Sesi 9: Penutup & Best Practices

• Checklist analisis kredit truk bekas
• Pentingnya dokumentasi & foto lapangan
• Kolaborasi dengan surveyor & collection
• Digital tools: aplikasi penilaian, SLIK, GPS tracking, manajemen fleet
• Q&A dan evaluasi pelatihan

LAMPIRAN (Bahan Pendukung)

1. Template Analisis Kredit Truk Bekas (format Excel)
2. Panduan Penilaian Truk Berdasarkan Merek & Usia
3. Daftar Harga Pasar Truk Bekas per Wilayah (update terbaru)
4. Contoh Laporan Survey Lapangan
5. Daftar Risiko Berdasarkan Sektor Industri

CATATAN KHUSUS

• Pelatihan bisa disesuaikan dengan sistem internal perusahaan (aplikasi, SOP, produk pembiayaan)

• ---

Kontak Pendaftaran Training

AHP Advokat : 0895402873138, 081905057198